银行负债20万亿，应该是包括以下三项之和。

一，各项存款，存款是银行的主要对外负债，包括对公存款、储蓄存款和外币存款。

二，理财产品，理财产品也是银行的负债，在银行所占金额也不小。

三，发行的债券，银行是上市公司，可以合理合法发行各种债券。